家の頭金なしで２０００万円、３０００万円、４０００万円の住宅ローンを支払う事が出来るのでしょうか？
現実的な数値で人生を壊さない様にしましょう。
経験無くても知識で何とかなります。
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【目次】
１、家の頭金なしで「買う」はきつい！
基本、住宅ローンは頭金が多い程支払いが楽です。
数字に出せればいいのですが・・・。
SUUMOと言う場所で住宅ローンのシミュレーションをお借りしました。
出典：SUUMO
２０００万円とやると、頭金０円で計算した時１０年の返済期間で１６、７万円です。
固定金利の方が安定はするので人気です。
普通の一般的な求人を見ると１５万円～２０万円の収入でいかに年収があるかで計算した方がいいでしょう。
３０００万＝返済１０年＝月々２５、１万円です。
４０００万＝返済１０年＝月々３３、５万円です。
支払える人はきついですね。すごいとしか言い様がないです♪
このレベルならもう少し贅沢な家に住めそうです！
さて、問題はシミュレーション結果を１０年にした事です。
出典：SUUMO
２０００万円の返済を減らすためには２０年に変えた方が確実です。
と言う訳で２０年に変えると８、４万円です。
割と皆が支払う様な気配になりました。
手取り２５万円＝８万４千円だと今までの貯蓄も踏まえて何とかなるくらいです。
１６万６６００円から以下の事を全部含めます。
１、趣味・娯楽
２、服
３、リフォーム代
４、食費
５、電気・ガス・水道
６、子供の養育費
全部飛ぶレベルで考えると月々の支払いが８万円でもきついです。
３０年にすると、５、６４万円です。
これで少しはマシな程度でしょうか？
頭金なしだとここまででも「辛いかも・・・」と思うのではないでしょうか？
１、住宅ローンは「年」が長い程、苦労する事になる
単純に２０００万円の住宅を買う時に２０００万円払ったら月々の支払いに悩む事もありません。
頭金たったの５０万円を３０年で計算しても５、６４万円から５、５万円に下がります。月ですから、３０年で５０万４０００円頭金０円より余裕です。
更に３０年間「利息」が掛かりません。
利息が掛からないだけで５０万４０００円を余裕にする事が出来ます。
頭金５０万円でもものすごい程、余裕になります。
将来的に掛かるか掛からないかだけ？と言うイメージではなく、他のお金を入れ忘れています。
実際にはSUUMOの住宅ローンシミュレーションは建物に掛かる税金を入れてませんから２０００万円でも実際に支払う金額は超多くなります。
出典：SUUMO
SUUMOの住宅ローン金利を比較しましたが、みずほ安いですね。三菱と比較すると、月々の支払い額が単純計算で６千円違います。
３０年で２１６万円の違いになる計算です。
これは固定金利計算ですから、変動金利のパターンでみましょう。
ずっと０、６％って訳でもなく、固定金利の様に計算しやすくないです。
変動金利では６、４９万円の固定金利に対し、５、７９万円です。
１万円くらい違うので、２５２万円の差が出ます。
変動金利は０、６固定ではないので、実質０円かも知れませんし、プラスになってしまうかも知れません。もちろん、固定金利より安いかも知れません。
最大で固定金利より２５２万円の差になる、と言う話しです。
ここまで上手くいく人は相当運が強いのでしょう。
私の場合は「固定金利」になると思います。
変動金利は微妙にバクチ感がありますね・・・。
２、住宅購入にはすまい給付金等も見ておきたい！
住宅購入には建物に対して税金が掛かる事が分かっております。
２０１８年～２０１９年度で景気対策で住宅ローン支援がありましたね。
期待はしないでおきましょう。
自分で計算し、将来的な負担を先取りした方が正解です。
意外に予想外な出費が多いのが現状です。
そこまでは把握し切れないと思うので、ある程度の貯蓄と稼ぎは必要です。
「副業」かもしくは「投資」が出来れば成功です。
支援は国任せではなく、自分自身も支援に充てると楽でしょう。
３、家の頭金あり・なしの差は大きく、今からでも対策した方がいい
ローン金利と言うのは１０年固定、２０年固定、３０年固定でも変化があります。
記事上部では０、１％で計算しております。
これが１０年固定→２０年固定となると銀行側もそれなりにリスクを負います。
借りる期間が長いので、相応の金利が必要です。
ここは銀行とか別の問題でしょう。法律とも言えますが、微妙。
出典：SUUMO
次に行きましょう。
出典：SUUMO
みすほ銀行の０、９％が２０年固定に変わった時、１、４％になります。
当然、０、９％の方が安いです。
１、４％がすさまじい程、違いが出る事を上部でお話ししました。
たかが０、５％の違いは２０００万円、３０００万円を３０年で割った時、毎月掛かります。
ものすごい値段の差になります。
その差４２００円。
・・・・・月額でなので・・・・。
１５１万２０００円の差がたったの０、５％の差でついてしまいます。
クレジットカードと同じで還元率０、５％の違いがここまで差になります。
これは冗談抜きです。
頭金たった１００万ないだけで更に倍です。
嘘だと思う人はSUUMOの住宅ローンシミュレーションで計算して下さいね！
膨れ上がるお金に耐える稼ぎがあるかが問題です。
大手企業でなくても「背伸びしない」「計画性がある」「他に収入がある」が大事。
将来的な要素が多過ぎますが、頑張って計算して下さいね！
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