住宅ローンを月５万円、３０年で2100万円で家を建てる事が出来るのか？
と言う疑問解消記事です。
まず、組めない事はないですし、私の知人が５万円で支払っていました。
その人の意見がこちら。
１、月間５万円で手取りが３０万円＝２５万円らしいです
→意見的には「きつい」との事
色々あると思います。
一般的に考えると、きついのでしょう。
お金なんて出て行くものですし、どう言えばいいのでしょうか？
まだ組んでない人はお金に縛られる感覚があるので、厳しいですよ。
いくら節約しても確定で出て行くって言うのでしょうか？
絶対に５万円消費する、と言うのは結構心構え必要です。
組めない事はないですが、住宅ローンは縛られる感覚は注意です。
まず、下の記事で控除とか注意点を記載しました。
▼住宅ローン控除の必要書類、注意点です。
色々と記載するより住宅３０００万円のパターンの表を見た方が早いですね。
住宅ローンの頭金の大事さ分かると思います。
月間５万円で2100万円をやろうと思う人は約半分で計算可能です。
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１、住宅ローン月間５万円、３５年で2100万円の家を建てる前に
住宅ローン2100万円の住宅の場合
| 頭金０円で購入 | 頭金３００万円 | 頭金６００万円 | |
| 頭金 | ０円 | ３００万円 | ６００万円 |
| ローン借入額 | 2100万円 | 1800万円 | 1500万円 |
| 毎月の返済 | 月間５万円 | 月間５万円 | 月間５万円 |
|
・頭金を貯める ・５年間貯める |
・損かも知れない ・同じく |
・損かも知れない ・同じく |
・損かも知れない ・同じく |
| ・返済期間 | ３５年 | ３0年 | 25年 |
|
３５年間住宅にかかる費用 |
・3300万円 | ・2700万円 | ・2400万円 |
| ・住宅ローンの総返済額 | ・3300万円 | ・3250万円 | ・3450万円 |
住宅ローンの３５年で掛かる値段は大体の値段なので、かなり適当です。
ですが、頭金ありなしでは違うと言う事も頭に入れておきたいのです。
総返済額を見ると、頭金ありの方が高い気がしますね！
理由ありますよ♪
１、家賃＋住宅ローンを組むのが遅いとそれだけ家賃で掛かる
２、仮に月間１０万円家代なら出て行くお金が大きい（２倍）
３、結果的に住宅ローンも年月が下がる
４、最終的に掛かる金額が大きくなってしまう
と言う事になります。
難しい様で難しくはないです。
書いた通りですが、極端に１０年で家賃を毎月１０万円出すとどうなります？
１、１年１２ヶ月
２、１０年で１２０ヶ月
３、１２０ヶ月間１０万円＝１年１２０万円なので、その１０倍。
４、１２００万円です。
だから何か？
住宅ローンを３５年で組んだ人は１２００万円分が無くて組めます。
わざわざ頭金を６００万円貯めたために２５年のローンしか組めません。
もちろん、「住宅ローンは」頭金がある分安いです。
しかし、家賃で１０年間消費した分があります。
最後に家賃＋住宅ローン＝で上の表の様になります。
丁度フラット３５が３５年で２５年の表だったので１０年で出しました。
計算すると、不思議でいいのですけど。
頭金６００万円を１０年家賃支払い続けて貯めた人の方が損するのです。
１、頭金０円・・・・・３３００万円
２、頭金３００万円・・３２５０万円
３、頭金６００万円・・ ３４５０万円
あまりにも家賃を支払い過ぎると逆に損になってしまう事があります。
多分イメージが「？？？」だと思うので、バシッとシミュレーションします。
出典：インカムハウス
意外と多いのが、「頭金を貯めれば貯めるだけ得になる」と考えてしまうケースです。
頭金を貯めたからと言って必ずしも得ではない理由は以下の2点
と記載があります。
私が説明した通りの事を公式で認めている事になります。一応の証拠です。
単純ですよ。
今すぐ買うのと家賃を毎月支払いながら買うのではどちらが安いのか？って事。
出典：インカムハウス
３５歳計算で毎月家賃５万円を積み立てで考えると。
計算終了時点で３３８万円お得になります、と比較出来ました。
多分これでも理解不能だと思います。
これを不動産屋に直接持っていって下さい。
質問の仕方は・・・ですね。
１、頭金を６００万円貯めてから買うのと今買うのとどっちが安いですか
２、貯める期間は５年間貯めようと思います
３、シミュレーションでは今買った方が３３８万円お得って聞きました
４、家賃は～円の場合だと逆に組んだ方がお得って聞いたのですが・・
でいいと思います。
後は不動産屋が勝手に計算してくれると思います。
そこはプロの仕事で、パターン別でいくつかこうならどうですか？とか持っていくと判断しやすいです。
たま～にトンチンカンな答えが返って来る事もあるので、腑に落ちるまで質問や不動産屋を回った方がいいです。どこかに答えを知る人がいます。
どうしようもない時は弁護士や税理士などなど。
方法は多彩です。
住宅の法律を知る人なら大体理解していると思います。
２、住宅ローン月間５万、35年で2100万円の家を建てる前に！まとめ！
住宅ローンもお金の話なので、今すぐ建てたいと言うなら覚悟ですよ！
覚悟の話は前にしましたね♪
だからと言って、「じゃあ、頭金なしでいっか♪」はまずいです！
今度は下の記事にはまります。
▼頭金なし、貯金なしで買うと地獄の話です。
覚悟を以て、お金が絶対出て行くと言う感覚はある、と思って組んで下さい。
怖いですか？
そうですよね！
それでいいのです。
地獄にはまるよりマシです。
まだ組んでないなら、真剣に不動産屋や銀行の言う事を聞き、知識とかで乗り越えましょう。上手く記載出来ないのですが、勉強した方がいいです。
後は夫婦間で話し合いの元、住宅ローンを組むかいつにするか決めて下さい。
そこからもお互いは理解は必要です。
何となくなんとかなれば、悩む必要も無くなると私は思います♪
とか言って、私も悩むのですけど♪
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